종합소득세 계산기
당신이 내야 할 세금, 정확히 알고 있나요?
프리랜서, 자영업자, 직장인 부업자까지 다양한 수입이 있다면, 종합소득세 계산은 더 이상 선택이 아닌 ‘필수’입니다.
하지만 복잡한 세율과 공제 항목 앞에서 막막하셨다면, 이제는 종합소득세 계산기로 쉽고 정확하게 예측해 보세요.
이 글에서는 종합소득세 계산기 사용법부터 세금 구조, 공제 항목까지 하나하나 차근차근 설명해 드리겠습니다.
종합소득세란?
종합소득세는 개인이 1년 동안 얻은 모든 과세 소득을 합산해 과세하는 세금입니다.
이자소득, 배당소득, 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타 소득까지 다양한 소득이 포함됩니다.
두 가지 이상의 소득이 있거나 근로 외의 부수입이 있다면 종합소득세 신고 대상이 됩니다.
종합소득세 신고 기간
- 일반 대상자: 2025년 5월 1일 ~ 5월 31일
- 성실신고확인 대상자: 2025년 5월 1일 ~ 6월 30일
신고 마감일을 넘기면 가산세가 부과되므로 기한 내에 반드시 신고해야 합니다.
종합소득세 계산 원리
종합소득세는 과세표준에 따른 누진세율 구조를 가지고 있습니다.
즉, 소득이 많을수록 높은 세율이 적용됩니다.
과세표준은 총수입에서 필요경비와 각종 공제를 뺀 금액을 의미하며, 여기에 세율을 곱해 세액을 계산합니다.
2025년 종합소득세 세율 (2024년 귀속 소득 기준)
| 과세표준 구간 | 세 율 | 누진공제 |
| 1,400만 원 이하 | 6% | 없음 |
| 1,400만 원 초과 ~ 5,000만 원 이하 | 15% | 126만 원 |
| 5,000만 원 초과 ~ 8,800만 원 이하 | 24% | 576만 원 |
| 8,800만 원 초과 ~ 1억 5천만 원 이하 | 35% | 1,544만 원 |
| 1억 5천만 원 초과 ~ 3억 원 이하 | 38% | 1,994만 원 |
| 3억 원 초과 ~ 5억 원 이하 | 40% | 2,594만 원 |
| 5억 원 초과 ~ 10억 원 이하 | 42% | 3,594만 원 |
| 10억 원 초과 | 45% | 6,594만 원 |
예를 들어 과세표준이 2억 원이면,
2억 × 38% - 1,994만 원 = 약 5,606만 원의 세금을 납부하게 됩니다.
종합소득세 계산기 사용 방법
1. 소득 항목 입력
계산기에서 본인의 소득 항목(사업, 근로, 이자 등)을 입력합니다.
예: 사업소득 5,000만 원, 근로소득 3,000만 원 등
2. 필요경비 및 공제항목 입력
사업 관련 비용, 국민연금, 건강보험, 교육비, 기부금, 부양가족 등 각종 공제를 입력합니다.
이 단계가 세액을 줄이는 핵심입니다.
3. 세액공제 항목 입력
자녀세액공제, 표준세액공제 등 세액에서 직접 차감되는 공제 항목을 넣습니다.
4. 기납부 세액 입력
이미 낸 원천징수세액, 중간예납 세액 등을 입력해 실제 납부할 금액을 계산합니다.
5. 계산 결과 확인
모든 항목을 입력하고 계산 버튼을 누르면, 예상 납부 세액 또는 환급액이 나타납니다.
추천하는 종합소득세 계산기
계산기 사용 시 주의할 점
- 필요경비는 실제 사용 증빙이 있어야 인정됩니다.
- 소득 종류별로 적용되는 공제 항목이 다르므로 정확히 분류해야 합니다.
- 환급이 예상된다고 해도, 실제 신고 시 국세청의 판단에 따라 금액이 달라질 수 있습니다.
종합소득세 미리 계산하는 이유
- 세금폭탄 방지: 중간예납 또는 절세 전략 수립 가능
- 자금 계획 수립: 예상 세액 기반으로 현금 유동성 확보
- 환급금 예측: 정산 전부터 환급액을 예측 가능
- 불이익 방지: 신고 누락이나 가산세 회피 가능
(경험담) “정산 끝났다고 했잖아요…”
- 직장 다니며 블로그 수익 벌던 30대 워킹맘의 이야기
“회사에서 연말정산도 했고, 블로그 수익도 몇십만 원이라 별거 아니라고 생각했어요.
그런데 5월에 국세청에서 종합소득세 신고하라는 문자가 오더라고요.
그때 처음 알았어요.
부업 수익도 합산해서 세금을 내야 한다는 걸요.”
서울에 사는 워킹맘 김지연 씨(가명, 37세)는 2024년에 블로그 애드센스로 월 30만 원가량의 수익을 벌었습니다.
회사에서는 연말정산이 끝났고, 애드센스는 '잡수입'쯤으로만 생각했습니다.
하지만 연 360만 원이 넘는 기타 소득은 종합소득세 신고 대상.
홈택스에 들어가 보니 사업소득으로 등록돼 있었고, 계산도 복잡했습니다.
“이대로 신고했다가는 50만 원 넘게 낼 뻔했어요.
그런데 계산기를 써서 공제항목 넣고 세액공제도 적용했더니, 12만 원만 내면 되더라고요.”
지연 씨는 종합소득세 계산기를 통해 정확한 금액을 확인하고, 필요경비와 세액공제를 꼼꼼히 입력해 불필요한 납부를 피했습니다.
무작정 신고하지 않고 미리 계산해 보는 것이 얼마나 중요한지 몸소 체험한 사례입니다.
결론 및 마무리
세금은 피할 수 없지만, 준비는 철저히 할 수 있습니다.
종합소득세 계산기는 복잡한 세무 절차를 간단하게 풀어주는 훌륭한 도구입니다.
막연히 걱정만 하기보다, 지금 당장 계산기를 열어 본인의 세금을 예측해 보세요.
정확한 신고는 당신의 돈을 지키는 시작입니다.
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